Ile wkładu własnego do kredytu hipotecznego w 2021 roku - sposób na wkład własny

Ile wkładu własnego kredyt hipoteczny 2021?

W 2017 r. Komisja Nadzoru Finansowego wydała tzw. Rekomendację S. Zgodnie z tą Rekomendacją, kredytobiorca jest zobowiązany do posiadania wkładu własnego, który wynosi co najmniej 20% nieruchomości. Przykładowo: jeżeli chcesz nabyć nieruchomość za 300 000 zł, Twój wkład własny musi wynieść minimum 60 000 zł. Oznacza to, że jeżeli nie posiadasz wkładu własnego, bank odmówi Ci udzielenia kredytu hipotecznego.

Brak wkłady własnego w 2021 roku - co może być władem własnym?

Brak wkładu własnego na zakup mieszkania może być dużą przeszkodą, jeżeli zależy Ci na otrzymaniu kredytu hipotecznego w banku. W przypadku, gdy nie mamy wkładu własnego w wysokości co najmniej 20% wartości nieruchomości, nasze szanse na otrzymanie kredytu mieszkaniowego maleją. Warto wiedzieć, że nie tylko gotówka na koncie może być wkładem własnym. Doradcy kredytowi z Platinum Eye przygotowali krótki poradnik, który opisuje różne formy wkładu własnego niezbędnego do otrzymania kredytu hipotecznego.

Przeczytaj również: Kredyt hipoteczny – ile trwa uzyskanie?

Darowizna jako wkład własny – kredyt hipoteczny w 2021 roku

Pieniądze otrzymane od rodziny, to doskonały i prosty sposób na wkład własny do kredytu hipotecznego. Jeszcze lepiej, jeśli jest to darowizna w obrębie najbliższej rodziny, czyli tzw. zerowej grupie podatkowej (np. dzieci, rodzice, małżonkowie, wnuki, rodzeństwo). Taka darowizna nie podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn. Powinna być tylko zgłoszona na formularzu SD-Z2 w ciągu 6 miesięcy i potwierdzona np. przelewem bankowym.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, a kredyt hipoteczny

Brak całego wkładu własnego niekoniecznie musi oznaczać, że nie masz szans na otrzymanie kredytu hipotecznego. Bank podpowie Ci rozwiązanie, jakim jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Jak działa takie ubezpieczenie? Choć to dobre rozwiązanie w przypadku, gdy nie masz 20% wkładu własnego, jednak pamiętaj, że dopóki saldo kredytu hipotecznego nie spadnie poniżej 80% wkładu własnego, będziesz płacił wyższą marżę.

Przeczytaj również: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny w 2021 roku?

Zastaw na papierach wartościowych a kredyt hipoteczny

Niektóre banki akceptują zastaw na papierach wartościowych, jako uzupełnienie brakującego wkłady własnego. Im mniej ryzykowny papier (np. obligacje skarbowe), tym lepiej jest oceniany przez analityków banku. W przypadku akcji, czy jednostek funduszy inwestycyjnych za wkład własny bank uznaje jedynie 50% - 60% ich wartości. Są to papiery wartościowe obciążone ryzykiem, stąd taka wycena. Zastaw na papierach wartościowych to rozwiązanie wygodne i korzystne, jednakże praktykowane tylko przez pojedyncze banki.

Środki na rachunkach IKE lub IKZE – świetny pomysł na wkład własny

Nasze zabezpieczenie emerytalne może również być uznane przez bank, jako wkład własny. Środki zgromadzone na koncie emerytalnym będą dla banku dodatkowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Jest to dobre rozwiązanie dla kredytobiorcy, ponieważ nie wiąże się z koniecznością wypłaty środków z konta IKE/IKZE.

Wycena nieruchomości wyższa niż cena zakupu

Na rynku wtórnym dość często zdarza się możliwość zakupu nieruchomości w okazyjnej cenie. Oznacza to, że kupujemy dom lub mieszkanie za cenę niższą niż wartość nieruchomości. Różnica pomiędzy ceną zakupu a wartością nieruchomości może stanowić brakujący wkład własny przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny. W tym wypadku musimy mieć przynajmniej 10% wkładu własnego w gotówce. Wartość tego wkładu jest liczona od wysokości wyceny lub ceny nabycia.

Kalkulator kredytów hipotecznych ->

Zabezpieczenie w postaci gruntu lub innej nieruchomości a kredyt hipoteczny

Zabezpieczenie w postaci nieruchomości lub gruntu jest chętnie uznawane przez banki, jako wkład własny. Taka nieruchomość nie może być obciążona hipoteką i mieć służebności osobistej. Bank może również zaakceptować nieruchomość należącą np. do Twojego partnera, czy też rodziców. Oczywiście właściciel musi wyrazić zgodę na wpis do hipoteki i przystąpić do kredytu. Dzięki takiemu zabezpieczeniu możemy liczyć na korzystniejsze dla nas warunki kredytowania.

Dotychczasowe koszty poniesione w związku z zakupem nieruchomości a kredyt hipoteczny

Instytucja finansująca zawsze uzna wykonane prace budowlane za wkład własny. W celu wyceny poniesionych kosztów bank zaangażuje rzeczoznawcę majątkowego, który na podstawie wizji lokalnej oraz dokumentów oceni obecną wartość nieruchomości oraz jej wartość po zakończeniu inwestycji.

Przeczytaj również: Zakup mieszkania na rynku wtórnym - krok po kroku

Wymagany wkład własny a kredyt hipoteczny - podsumowanie 

Możliwość wyboru formy finansowania wkładu własnego bez wątpienia ułatwi wielu osobom skorzystanie z kredytu hipotecznego. Gotówka na koncie to nie jedyny sposób na wkład własny. Banki oraz inne instytucje finansowe chętnie godzą się na inne rodzaje wkładu własnego. Niebawem będzie można też skorzystać z kolejnych programów rządowych, które z powodzeniem mogą zastąpić wkład własny. Część osób również pyta, czy można wziąć pożyczkę, która sfinansuje wkład własny. Niestety wkład własny nie może być finansowany z pożyczki. Pamiętajmy, że każda dodatkowa pożyczka obniża naszą zdolność kredytową. W ten sposób mogą zmaleć nasze szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego.

Przeczytaj również pozostałe nasze publikacje: 

• Wszystko, co musisz wiedzieć o zdolności kredytowej w 2021 roku
• Jaki kredyt gotówkowy mogę dostać przy zarobkach 3500 netto?
• Zmień kredyt na tańszy! Przenieś kredyt do innego banku i zyskaj
• Fakty i mity na temat kredytu hipotecznego - poznaj 15 największych
• 10 rzeczy, które obniżą Twoją zdolność kredytową!
• Kredyt dla firmy. Na co zwrócić uwagę? Kto może skorzystać?

to nie wszystko! Tutaj znajdziesz więcej >>>