Eksperci finansowi - eksperci kredytowi - pośrednicy

Doradca finansowy to konkretny zawód, a zasady jego działania mieszczą się w ramach określonych przez Ustawę o kredycie hipotecznym z 2017 r. Ustawa o kredycie hipotecznym została przyjęta na podstawie rekomendacji Parlamentu Europejskiego, których celem było m.in. usankcjonowanie zawodu „doradca finansowy”. Dyrektywy Unii Europejskiej odnoszące się bezpośrednio do pośrednictwa finansowego, jasno stwierdzają, że pośrednik finansowy, czy też pośrednik kredytowy to zawód wykonywany przez profesjonalistów, którzy zajmują się ochroną majątku klienta i jego bezpieczeństwem finansowym. Doradcy finansowi, czy też doradcy kredytowi to pośrednicy między klientami a bankami. Z usług doradcy finansowego korzystamy najczęściej, gdy myślimy o kredycie hipotecznym. Stąd używana jest również nazwa doradca kredytowy.

Poniżej wyjaśnimy na czym polega różnica między doradcą finansowym a ekspertem finansowym i dlaczego nie zawsze można używać nazwy doradca finansowy lub doradca kredytowy.

Nazwy doradca finansowy lub doradca kredytowy będziemy używać zamiennie, ponieważ jest to ten sam zawód. Doradcy kredytowi skupiają po prostu swoją działalność na kredytach, a w szczególności na kredytach hipotecznych.

Ustawa z 2017 r. uniemożliwia powszechne używanie nazwy doradca finansowy. Jest ona głównie przeznaczona dla doradców finansowych, którzy mają odpowiedni certyfikat. Doradcy finansowi w Polsce mogą otrzymać certyfikat od dwóch instytucji:

• Europejskiej Federacji Doradców Finansowych Polska, €FFP Polska,
• Fundacji na rzecz Standardów Doradztwa Finansowego, EFPA Polska.

Certyfikaty są wydawane na kilku poziomach. Doradcy finansowi lub inaczej mówiąc doradcy kredytowi, mogą podnosić swoje kwalifikacje i stopniowo starać się o kolejne poziomy certyfikatów.

Można działać jako doradca kredytowy bez certyfikacji i mieć wszystkie wymagane kompetencje. Certyfikaty uwiarygadniają doradcę finansowego i są dowodem jego kompetencji.

Doradca finansowy, który uzyska odpowiedni certyfikat, musi wykazać się nie tylko szeroką wiedzą, ale również etyką zawodową i lojalnością wobec swoich klientów.

Doradcy finansowi to profesjonaliści zajmujący się przekazywaniem wiedzy związanej z zarządzaniem majątkiem. Chociaż doradca finansowy to dla większości z nas doradca kredytowy, jednak jego kompetencje wykraczają poza udzielanie doradztwa kredytowego. Według dyrektyw Unii Europejskiej doradca finansowy to osoba wszechstronnie wykształcona i mająca ponadprzeciętną wiedzę z zakresu finansów. Zadaniem doradcy finansowego jest analiza sytuacji finansowej klienta i jego potrzeb. Na tej podstawie doradca finansowy udziela rekomendacji, które mają za zadanie optymalne wykorzystanie środków finansowych klienta i utrzymanie płynności finansowej.

Doradcy finansowi mają obowiązek otrzymać zgodę na działalność od Komisji Nadzoru Finansowego, opłacać składkę członkowską i mieć wykupione ubezpieczenie OC.

Doradcy finansowi wykonują na co dzień zawód, który wymaga kontaktu z ludźmi. Doradca finansowy ma za zadanie poznać potrzeby swojego klienta i jego oczekiwania. Najczęściej klienci doradcy finansowego poszukują najlepszych dla siebie ofert kredytu hipotecznego. Stąd używamy zamiennej nazwy – doradca kredytowy. Dość często klienci proszą również o doradztwo w sprawie zainwestowania swoich oszczędności.

O wiele łatwiej zdobyć zawód doradcy finansowego, gdy ma się ukończone studia kierunkowe, np. studia ekonomiczne albo specjalistyczne kursy. Nie jest to oczywiście konieczne do wykonywania tego zawodu, ale wiedza zdobyta na studiach może pomóc. Są jednak inne kompetencje, jakie powinien mieć doradca finansowy, dzięki którym nawet bez studiów kierunkowych możesz odnieść sukces w tym zawodzie. Są to kompetencje sprzedażowe, łatwość nawiązywania kontaktów ze swoimi klientami, analityczny umysł, umiejętność wzbudzania zaufania.

Kompetencje doradcy finansowego na podstawie Krajowego Standardu Kompetencji Zawodowych:

• Zarządzanie majątkiem klienta w celu jego optymalizacji i zapewnienia bezpieczeństwa finansowego,
• Przygotowanie długo i krótkoterminowego planu finansowego dla klienta uwzględniającego jego potrzeby,
• Kierowanie się etyką zawodową, w tym działanie zgodne z obowiązującymi przepisami prawa, ochrona informacji poufnych i stanowiących tajemnicę zawodową, działanie w interesie klienta.
• Wykształcenie - preferowane wyższe, ale nie jest to wymóg obowiązkowy.
• Ponadprzeciętna wiedza z dziedziny finansów, usług finansowych, przepisów prawa i standardów działania firm doradztwa finansowego, głównie z zakresu finansów osobistych.
• Znajomość analizy i matematyki finansowej.
• Znajomość podstaw psychologii i logiki.
• Znajomość przynajmniej jednego języka obcego.
• Umiejętność rozwiązywania problemów, sprawna komunikacja, umiejętność planowania i organizowania swojej pracy, obsługa komputera i umiejętne korzystanie z Internetu, przywództwo, umiejętność pracy w zespole.

Oprócz tego, że doradcy finansowi dzielą się na tych, co mają certyfikat lub nie, rozróżniamy również doradcę finansowego niezależnego i doradcę finansowego związanego z konkretną instytucją finansową. Niezależny doradca finansowy współpracuje z wieloma bankami lub z żadnym, mając jednocześnie wiedzę o ofercie rynkowej. Doradca finansowy ma za zadanie przekazać klientowi wszystkie informacje o ofercie, nie sugerując wyboru żadnej z nich. Niezależnie od tego, czy są to oferty kredytów, czy też produktów oszczędnościowego, klient sam podejmuje decyzję, którą z nich wybrać. Doradca finansowy niezależny nie może faworyzować żadnej instytucji finansowej lub konkretnej oferty. Przykładowo, niezależny doradca kredytowy, który zajmuje się głównie kredytami, powinien przedstawić wszystkie oferty w rzetelny sposób, nie wyróżniając żadnej z nich i nie ukrywając informacji.

1. W pierwszym etapie doradca kredytowy wybada potrzeby i możliwości klienta. W przypadku, gdy klient stara się o kredyt, doradca finansowy lub doradca kredytowy powinien umieć sprawdzić zdolność kredytową swojego klienta.
2. W kolejnym kroku doradca finansowy dokonuje prezentacji oferty z różnych instytucji finansowych i analizuje każdą ofertę osobno.
3. Następnie na podstawie rzetelnej analizy i wybadaniu potrzeb oraz możliwości, klient podejmuje ostateczną decyzję co do wyboru oferty.
4. Pomoc w wypełnieniu wniosku i skompletowaniu niezbędnej dokumentacji.
5. Zwłaszcza w przypadku kredytu hipotecznego doradca kredytowy odgrywa niebagatelną rolę. Doradca kredytowy nie tylko wyjaśni Ci zapisy umowy, ale również będzie negocjował w Twoim imieniu warunki kredytu.
6. Doradca kredytowy sprawdzi również stan prawny nieruchomości.

Dzięki współpracy z doradcą finansowym łatwiej i szybciej otrzymasz kredyt. Zyskasz nie tylko czas, ale również komfort psychiczny, ponieważ dzięki profesjonalnemu doradztwu wybierzesz najkorzystniejszą dla siebie ofertę.

Jest to bardzo ważna kwestia dla osób, które chcą skorzystać z usług doradcy finansowego. Już na początku współpracy będziemy chcieli wiedzieć, czy doradca kredytowy pobierze od nas opłatę za usługi doradcze, czy też nie. W przypadku doradców finansowych, którzy nie współpracują z bankami, czy inną instytucją finansową, koszty doradztwa ponosi klient. Jeżeli doradca kredytowy ma umowy z wieloma bankami, koszty doradcy ponosi bank. Wypłaca on doradcy finansowemu prowizję za każdy uruchomiony kredyt. Prowizja nie jest ukryta w kosztach i jej wysokość zależy od kwoty kredytu. 

Z dniem wejścia w życie Ustawy o kredycie hipotecznym w 2017 r., większość doradców finansowych musiała zmienić nazwę na „ekspert finansowy” lub „ekspert kredytowy”.

Ekspert kredytowy może działać jako pośrednik kredytowy lub jako agent pośrednika kredytowego. Pośrednik kredytowy, jak i eksperci finansowi, którzy stanowią personel pośrednika kredytowego, mają obowiązek przejść szkolenie i zdać egzaminy bankowe, aby świadczyć usługi banków.

Każdy ekspert kredytowy przechodzić okresowe szkolenia.

Przez większość swojego dorosłego życia, musimy podejmować decyzje finansowe, które dla wielu z nas mogą być trudne.

Są to m.in.:

• wybór banku i konta osobistego lub firmowego,
• zaciąganie kredytów i pożyczek na takie cele, jak: konsumpcja, zakup mieszkania, wyposażenie domu i remont, rozwój firmy,
• leasing samochodów i sprzętu,
• inwestowanie swoich oszczędności w celu pomnażania swojego kapitału. Mogą to być lokaty bankowe, obligacje, fundusze inwestycyjne, czy też akcje.

O ile wybór konta w takim, czy innym banku nie wiąże się z większym ryzykiem, o tyle już wybór nieodpowiedniego kredytu, czy też zbyt ryzykownego sposobu inwestowania nadwyżek finansowych, może mieć dla nas poważne konsekwencje. Jeżeli nie znamy bardzo dobrze produktów finansowych, możemy popełnić błąd, który będzie skutkował nadmiernym zadłużeniem w przypadku kredytów, czy utratą kapitału w przypadku chybionych inwestycji. Nietrafione decyzje finansowe są tak samo szkodliwe dla osób fizycznych, jak i przedsiębiorstw.

Dlatego skorzystaj z porad naszych ekspertów kredytowych i finansowych. Pamiętaj, że nasze usługi są bezpłatne.

Ekspert finansowy, podobnie jak doradca finansowy, to osoba wszechstronnie wykształcona i kompetentna. Jego główne zadanie to dbanie o interesy klienta i rekomendowanie najlepszych rozwiązań finansowych.

Profesjonalny ekspert kredytowy powinien:

1. Dbać o finanse klienta.
2. Mieć szeroką wiedzę z dziedziny finansów, bankowości, produktów finansowych, prawa itd.
3. Identyfikować potrzeby swoich klientów i wyszukiwać dla nich najlepsze oferty kredytów gotówkowych, kredytów hipotecznych i produktów oszczędnościowych.
4. Znać procedury bankowe i politykę kredytową poszczególnych banków.
5. Umieć prawidłowo zbadać zdolność kredytową swoich klientów.
6. Umiejętnie negocjować warunki kredytu.
7. Udzielić pomocy w skompletowaniu i wypełnieniu dokumentów.

Wiedza eksperta kredytowego nie odbiega w żaden sposób od wiedzy doradcy kredytowego. Oprócz tego ekspert kredytowy powinien cieszyć się zaufaniem swoich klientów i działać zgodnie z etyką zawodową.

Dobra wiadomość dla klientów jest taka, że koszty eksperta kredytowego ponosi instytucja finansowa. Pośrednik kredytowy współpracuje z określonymi bankami i to od nich otrzymuje wynagrodzenie. Oznacza to również, że jeżeli udasz się do eksperta kredytowego, to zaprezentuje Ci on oferty banków, z którymi aktualnie współpracuje. Pośrednicy kredytowi mają jednak podpisane umowy z wieloma instytucjami, dlatego nie musisz obawiać się, że oferta przedstawiona przez eksperta kredytowego będzie w jakiś sposób ograniczona.

Zgodnie z Ustawą o kredycie hipotecznym, ekspert kredytowy ma obowiązek poinformować Cię, z jakimi bankami współpracuje i jak wysokie wynagrodzenie otrzymuje w zamian za pozyskanie klienta dla banku. Na Twoje życzenie ekspert kredytowy poinformuje Cię, w jakich widełkach mieści się jego prowizja. Wynagrodzenie, które otrzymuje ekspert finansowy od banku, nie jest i nie może być ukryte w kosztach kredytu.

Szukając odpowiedniego kredytu, chcemy żeby był tani i łatwo dostępny. Trudno jest jednak samemu odnaleźć się wśród wielu ofert na rynku. Jeżeli nie chcesz przepłacać i nie wiesz, jaki kredyt wybrać, skontaktuj się z naszymi ekspertami kredytowymi. Niezależnie od tego, czy jesteś klientem indywidualnym, czy przedsiębiorcą nasi eksperci pomogą Ci znaleźć najtańszy kredyt, który nie obciąży Twojej kieszeni. 

Ekspert kredytowy jest szczególnie potrzebny wtedy, kiedy myślimy o kredycie hipotecznym i zadłużeniu się na wiele lat. Warto wtedy znaleźć, jak najkorzystniejszy kredyt z niską ratą. Eksperci kredytowi Platinum Eye przeanalizują również Twoją umowę, a nawet wezmą udział w negocjacjach z bankiem. Dzięki nam zyskujesz pewność, że umowa będzie korzystna dla Ciebie, a koszty kredytu nie będą zbyt wysokie.

Masz więcej pytań? Bezpłatnie udzielimy Ci fachowej porady. Każdego miesiąca pomagamy uzyskać kredyty hipoteczne na kwotę kilkunastu milionów złotych. Zapraszamy do kontaktu!

Prowadzenie firmy zabiera dużo czasu, dlatego wyręczymy Cię w poszukiwaniu najlepszych rozwiązań finansowych. Zadbamy o bezpieczeństwo Twoich finansów i powodzenie Twojego biznesu. Znajdziemy dla Ciebie najlepsze oferty kredytów inwestycyjnych i obrotowych, dzięki którym będziesz mógł rozwijać swoją firmę. Jeżeli interesuje Cię leasing, u nas uzyskasz komplet informacji, a także pomoc w negocjacji warunków umowy.

Nasi eksperci finansowi podpowiedzą Ci, na co zwrócić uwagę, zanim podpiszesz umowę. Są to: miesięczne raty, opłata wstępna, kwota wykupu, czy też wysokość ubezpieczenia. Oferujemy leasing samochodów używanych i nieużywanych oraz leasing nieruchomości i sprzętu niezbędnego do prawidłowego działania Twojej firmy.

Stopniowo wszystkie firmy będą przystępować do programu Pracowniczych Planów Kapitałowych. Eksperci finansowi z Platinum Eye, pomogą Twojej firmie wybrać instytucję zarządzającą PPK, a także odpowiednio administrować PPK.