Obniżenie kredytu

Pierwszym etapem jest zweryfikowanie umowy przez eksperta. W zależności od umowy kredytowej, klient ma możliwość negocjacji i odzyskania części środków. Prowizja za udzielenie kredytu to jedna z części zobowiązania, którą można obniżyć lub odzyskać na konto. Kolejnym elementem, na którym klienci najczęściej przepłacają są ubezpieczenia. Część z nich jest obowiązkowych, natomiast większość jest niepotrzebnie dodana do kredytu. Można się ich pozbyć lub odzyskać część kwoty na konto. Jak obniżyć kredyt? Przede wszystkim mądrze i skutecznie, pod okiem specjalisty. Niektóre zabiegi wykonane we własnym zakresie mogą wpłynąć negatywnie na ogólne koszta kredytu i automatycznie podnieść marże. Czasami się to opłaca, a czasami jest to niepotrzebne zwiększenie koszów. Kolejną metodą jest dołączenie kredytobiorcy i otrzymanie kredytu na korzystniejszych warunkach. W momencie, gdy klient posiada chwilówki, najkorzystniejszym rozwiązaniem jest wzięcie taniego kredytu gotówkowego i spłacenie starych zobowiązań. I tak załatwia się tani kredyt gotówkowy.

Mamy wpływ na cztery czynniki. Możemy negocjować marżę kredytu z analitykiem banku podczas procedury kredytowej. Mamy wpływ na prowizje końcową, jest ona uzależniona od kilku czynników. Sprawdzony ekspert hipoteczny będzie w stanie sprostać temu zadaniu. Opłata za wcześniejszą spłatę od momentu wejścia nowej ustawy dotyczącej kredytów hipotecznych, wszystkie banki po 3 roku od wzięcia kredytu umożliwiają szybszą, bezpłatną spłatę kredytu mieszkaniowego. Ostatnim parametrem, ale jednym z najważniejszych jest ubezpieczenie na życie. Można je negocjować, a w niektórych bankach ominąć wymóg obowiązkowych ubezpieczeń dodatkowych. Dodatkowym rozwiązaniem jest zwiększenie wkładu własnego, wtedy otwierają się większe możliwości negocjacyjne w większej ilości banków. I tak wygląda tani kredyt hipoteczny.

Spłaciłeś wcześniej kredyt? Żądaj zwrotu prowizji. Bankowi jesteś winien koszty tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu. Przykładowo, jeśli koszty początkowe (opłaty, prowizje, koszty ubezpieczenia) związane z rocznym kredytem wyniosły 2000 zł, a został on spłacony po 6 miesiącach, to konsument powinien otrzymać z powrotem 1000 zł.

Jedną z najpopularniejszych metod jest wydłużenie płatności nawet do 144 miesięcy (kredyt gotówkowy) czy 420 miesięcy (kredyt hipoteczny) co automatycznie podniesie ogólny koszt, ale znacznie obniży miesięczne raty. Druga najpopularniejszą metodą jest refinansowanie kredytu. Przeniesienie zobowiązania z banku a do banku b na lepszych warunkach, efektem końcowym jest tani kredyt i niska rata. Kolejną możliwością jest konsolidacja obecnych zobowiązań i zamianie kilku rat w jedną tańszą. Ostatecznością jest wniosek o obniżenie raty kredytu gotówkowego w swoim banku.