Na jaki kredyt gotówkowy mnie stać?
Wielu klientów banków realizuje swoje plany z pomocą kredytu gotówkowego. Najczęściej są to remont, wakacje, czy wydatki związane z dziećmi. Zanim jednak zaczniemy starać się o otrzymanie kredytu gotówkowego w banku, musimy sami sobie odpowiedzieć na pytania, na jaki kredyt nas stać.
Powinniśmy wiedzieć, na jaką miesięczną ratę kredytu możemy sobie pozwolić i czy będziemy w stanie ją spłacać przez kilka następnych lat. Na początek musimy wziąć pod uwagę nasze dochody, a następnie zsumować nasze comiesięczne wydatki. Warto pamiętać również o nieprzewidzianych okolicznościach. Jeżeli uznamy, że nasze dochody są wyższe niż wydatki i pozwalają na spłatę rat, wtedy możemy zacząć starać o najkorzystniejszy dla nas kredyt gotówkowy.
Eksperci finansowi Platinum Eye - współpracuj z najlepszymi
- 15 lat doświadczenia - pomagamy Klientom w realizacji ich planów i marzeń
- 0zł - bez prowizji - Ty nic nie płacisz, to banki ponoszą koszty
- Porównanie wielu ofert w jednym miejscu - zaoszczędzony czas i pieniądze
- Do 50 % mniejsza rata przy współpracy z ekspertem
Szybka decyzja - Minimum formalności - Bezpłatne usługi - Zostaw kontakt lub zadzwoń >
Jaka jest moja zdolność kredytowa?
Przy udzielaniu kredytu bank weźmie pod uwagę naszą sytuację finansową i osobistą. Jednym z głównych kryteriów będzie wysokość comiesięcznych dochodów. Na tej podstawie Bank oceni, jak wysoką ratę możemy płacić, do jakiej kwoty może udzielić nam kredytu i na jaki okres. W sytuacji idealnej, gdy nie mamy dodatkowych zobowiązań i mamy stabilne źródło dochodów, przyjmuje się, że miesięczna rata kredytu nie może przekraczać od 50% do 65% dochodów.
Duże znaczenie przy ustalaniu zdolności kredytowej mają również nasze comiesięczne wydatki, np. czynsz, a także wysokość kredytów w innych bankach.
Wpływ na naszą zdolność kredytową ma również sytuacja osobista, czyli stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu, wykształcenie, stabilność zatrudnienia. Na naszą korzyść będzie przemawiać umowa o pracę, czy też wyższe wykształcenie.
Bank sprawdzi również naszą wiarygodność kredytową i historię kredytową w BIK. Istotne będzie, czy płacimy nasze zobowiązania na czas i czy mamy skłonność do zadłużania się.
To, jak wysoki kredyt dostaniesz, zależy więc od wielu czynników. Im jesteśmy bardziej wiarygodni i im wyższe dochody osiągamy, tym lepsze warunki kredytu gotówkowego możemy otrzymać.
Przeczytaj również: Zmień kredyt na tańszy! Przenieś kredyt do innego banku i zyskaj
W którym banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy?
Każdemu klientowi banku zależy na tym, żeby otrzymać tani kredyt gotówkowy. Dlatego, zanim udamy się do konkretnego banku, warto sprawdzić oferty kilku, a nawet kilkunastu banków. Robimy to po to, żeby sprawdzić, który kredyt jest najbardziej opłacalny. O koszcie kredytu decyduje nie tylko jego oprocentowanie, ale również pobierane prowizje i inne koszty kredytu.
Dlatego zawsze sprawdzajmy wartość parametru RRSO, który musi być stosowany przez każdy bank bez żadnych odstępstw. RRSO powie nam, jaki jest całkowity koszt kredytu i na jego podstawie z łatwością porównamy oferty. Może się okazać, że bank proponuje niskie oprocentowanie, ale za to prowizje i inne koszty są bardzo wysokie.
Dzięki RRSO dowiemy się przykładowo, który kredyt gotówkowy wybrać w zależności od sposobu pobierania prowizji. Jeżeli prowizja jest kredytowana, kredyt będzie droższy, ponieważ odsetki naliczane są również wtedy od prowizji. Pamiętajmy o tym, że samo nominalne oprocentowanie kredytu w skali roku nie może być wyższe, niż wynikające ze wzoru:
2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%).
Obecnie stopa referencyjna wynosi 1,5%, a zatem maksymalne oprocentowanie kredytu w skali roku nie może być wyższe niż 10%. Maksymalne oprocentowanie kredytu jest określone w Kodeksie Cywilnym.
Przeczytaj również: Koszty kredytu i koszty okołokredytowe - wszystko, co musisz wiedzieć!
Kredyt bez zaświadczeń i formalności
Nie ma obecnie możliwości otrzymania kredytu gotówkowego bez zaświadczeń. Czasy, kiedy można było otrzymać kredyt na dowód bezpowrotnie minęły. Banki i inne instytucje finansowe starają się minimalizować ryzyko i udzielać kredytów wiarygodnym klientom. Oczywiście zawsze warto znaleźć bank lub inną instytucję finansową, która będzie wymagać niewielu dokumentów i zaświadczeń oraz zaoferuje szybki proces decyzyjny. Czasami wystarczający może się okazać wyciąg z konta z dowodem wpłynięcia wypłaty. Każdy bank, czy firma pożyczkowa zawsze poproszą nas o zaświadczenie, na podstawie którego będą mogły ocenić naszą zdolność kredytową.
Jak wysoki kredyt dostanę przy zarobkach 3 500 zł netto?
Jak już pisaliśmy wyżej, nie tylko nasze dochody decydują o tym, jaki kredyt możemy otrzymać. Istotne dla banku będą również nasze wydatki, opłaty i wszystkie koszty utrzymania. Zanim sprawdzimy, jaki kredyt dostaniemy przy zarobkach 3500 zł netto, musimy przyjąć kilka założeń. Są one następujące:
- Dochód netto: 3 500 zł,
- Liczba rat: 48,
- Opłaty za mieszkanie: 500 zł,
- Koszty utrzymania: 1000 zł,
- Oprocentowanie kredytu: 10%.
Przy takich dochodach, wysokość kredytu bezpieczna dla nas będzie wynosić około 35 000 zł, a rata kredytu około 875 zł.
Zróbmy teraz małe ćwiczenie i dodajmy do założeń, parametr „raty w innych bankach”, które wynoszą miesięcznie 200 zł. Wtedy maksymalna kwota kredytu będzie kształtować się w okolicach 32 500 zł, a rata wyniesie 825 zł.
Oczywiście oferta banku może różnić od naszych wyliczeń. Do kosztów kredytu dojdą także prowizje i inne opłaty, które mogą zwiększyć ratę. Naszym celem było zaprezentowanie, jaka wysokość kredytu i miesięcznej raty, przy uwzględnieniu innych parametrów, będzie bezpieczna dla domowego budżetu.
Pomagamy w załatwieniu formalności związanych z kredytem, dzięki czemu oszczędzasz czas i energię, którą możesz poświęcić na małe codzienne przyjemności. Porównaj ofertę 21 banków i wynegocjuj z ekspertem najtańszy kredyt gotówkowy.
Masz więcej pytań? Skontaktuj się z ekspertami z Platinum Eye. Bezpłatnie udzielimy Ci fachowej porady. Zapraszamy do kontaktu!
Przeczytaj również pozostałe nasze publikacje:
- Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny w 2021 roku?
- Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego
- Zmień kredyt na tańszy! Przenieś kredyt do innego banku i zyskaj
- Fakty i mity na temat kredytu hipotecznego - poznaj 15 największych
- Sposób na wkład własny – mały poradnik dla kredytobiorcy
- Kredyt dla firmy. Na co zwrócić uwagę? Kto może skorzystać?
to nie wszystko! Tutaj znajdziesz więcej >>>