W Polsce od zalania dziejów dominuje przekonanie, że mieszkanie ma być na własność, a wynajem to etap przejściowy między wyprowadzką od rodziców, a zakupem własnej nieruchomości. Im dłużej będziesz zwlekał tym więcej możesz stracić. Od kilku lat na rynku nieruchomości jest przewidywana bessa. Rok do roku dowiadujemy się z mediów o co raz to nowszych kryzysach. Twarde dane mówią zupełnie coś innego:
Nasi zachodni sąsiedzi z Niemiec bardziej preferują najem nieruchomości. Wynika to z tego ,że nie chcą przywiązywać się do jednego miejsca, ponieważ często migrują między landami zmieniając pracę. Jednak najważniejszy powód wielkiej popularności najmu w Niemczech jest banalny: jest on po prostu tani. W Polsce pomimo wysokich cen jest to wciąż najpopularniejsza forma mieszkania w szczególności dla młodych ludzi.
Plusy wynajmowania mieszkania:
- elastyczna przeprowadzka,
- dopasowanie się pod aktualne miejsce pracy,
- jest terminowe i niezobowiązujące,
- nie trzeba odkładać pieniędzy na wkład własny (Żyć pełnią życia :))
- nie pokrywamy kosztów związanych z naprawami,
- nie jesteśmy niewolnikami rat więc dowolnie możemy zmieniać pracę,
- jeżeli coś nam się nie spodoba po prostu możemy zmienić.
Minusy wynajmowania mieszkania:
- wyższa cena za najem niż rata kredytu przy tym samym standardzie nieruchomości,
- świadomość że spłacasz czyiś kredyt zamiast swojego,
- niewielki wpływ na zmiany w mieszkaniu,
- przeprowadzki,
- jeżeli wynajmiesz pokój nie wiadomo na jakich współlokatorów trafisz.
Przeczytaj również: Wszystko, co musisz wiedzieć o zdolności kredytowej w 2021 roku
Dla przykładu podamy nieruchomość na rynku wtórnym z popularnego wrocławskiego osiedla GAJ. Dwupokojowe, rozkładowe mieszkanie o powierzchni 45 m2, będzie kosztowało ok. 350 000 zł. Rata kredytu przy 10% wkładzie własnym wyniesie w najlepszym przypadku ok. 1300 zł. Najem takiej nieruchomości wynosi około 2200 zł + czynsz i rachunki.
Rata za 50-metrowe mieszkanie w Warszawie
3 kwartał 2017 - 123 % pensji
3 kwartał 2019 - 56 % pensji*
* Szacunki HRE na podstawie danych NBP
Rozważmy w takim razie bilans dotyczący plusów jak i minusów przejścia na swoje. Bez względu na wybór zawsze musimy liczyć się z pewnymi konsekwencjami. Pytanie co jest dla nas korzystniejsze? Czy rozważamy zakup w perspektywie krótkoterminowych czy długoterminowych korzyści?
Przeczytaj również: Zakup mieszkania na rynku wtórnym na kredyt - obszerny poradnik
Plusy kupna mieszkania:
- wolnoć Tomku w swoim domku,
- niższe koszta miesięczne niż przy najmie za takie same lub lepsze warunki,
- zamrożona cena, właściciel z czasem nie podniesie kwoty najmu :)
- dowolność w wykańczaniu mieszkania,
- koszty remontu/napraw po stronie właściciela,
- brak możliwości konfliktów z właścicielem,
- zwiększamy majątek własny,
- ochrona kapitału przed inflacją,
- zwiększenie wartości nieruchomości w czasie (potencjalny zysk),
- w przyszłości możliwość najmu i czerpania zysków z tego tytułu.
Minusy kupna mieszkania:
- koszty kredytowe,
- zmiany nawyków w finansach osobistych,
- wyrzeczenia związane z odkładaniem na wkład własny,
- długoterminowe planowanie wydatków,
- dyskomfort finansowy związany z płaceniem rat,
- utrudniona sprawa z szybką przeprowadzką,
- zamrożone oszczędności w nieruchomości,
- koszty remontu po naszej stronie.
Jeżeli wciąż masz wątpliwości polecamy zapisać sobie na kartce z jednej strony plusy, a z drugiej strony minusy. Najrozsądniejsze będzie ustalenie czy te plusy Ciebie w pełni satysfakcjonują, a minusy są na odpowiednim poziomie akceptacji. Wciąż nie wiesz co robisz? Zapraszam do indywidualnej konsultacji i wspólnie wybierzemy najkorzystniejsze rozwiązanie dla Ciebie.
Często w głowach klientów pojawia się pytanie: „Czekać na kupno czegoś większego i dalej wynajmować mieszkanie?”. Tak zupełnie szczerze, lepiej jest zacząć od mniejszej nieruchomości na którą nas realnie stać. W perspektywie czasu daje nam to możliwość na potencjalny wynajem i dodatkowy zarobek. Ewentualnie możemy odsprzedać to mieszkanie z zyskiem, ponieważ czas w nieruchomościach zawsze gra na naszą korzyść. W między czasie dozbieramy na kolejne, większe mieszkanie lub postawimy na dom. Dla Twoich finansów osobistych zdecydowanie lepiej jest spłacać własny kredyt hipoteczny niż spłacać ratę właścicielowi mieszkania. W najgorszej sytuacji, po prostu się wyprowadzisz i wynajmiesz coś tańszego dla siebie,a ratę Twojego kredytu będzie spłacał ktoś inny. Pamiętaj, że zawsze masz jakieś wyjście, a umowa na kredyt hipoteczny to nie cyrograf z diabłem. W każdej chwili możesz sprzedać to mieszkanie nawet jeżeli jest obciążone zobowiązaniem w banku.
Jak bezpiecznie wziąć kredyt hipoteczny? Wskazówki eksperta:
- Uzbieraj na wkład własny,
- Złóż wniosek o kredyt w kilku bankach,
- Skorzystaj z usług eksperta z doświadczeniem, a nie z porady doradcy/przyjaciela/rodziny/najbliższych,
- Z przymrużeniem oka podejdź do opcji promocyjnego oprocentowania,
- Dopasuj ratę do swoich możliwości (staraj się nie przekroczyć 30% dochodów),
- Nie korzystaj tylko z oferty swojego banku,
- Sprawdź oprocentowanie kredytu (RRSO!!),
- Nie wkładaj wszystkich oszczędności w mieszkanie (miej fundusz bezpieczeństwa finansowego),
- Podejmij decyzje świadomie, a nie pod wpływem emocji,
- Przygotuj się na dodatkowe koszta związane z remontem/notariuszem/podatkiem PCC,
- Z góry załóż, że zrobisz co w Twojej mocy żeby szybciej spłacić kredyt.
Nigdy nie ma dobrego momentu i nigdy nie będziemy w 100% gotowi na zakup nieruchomości. Pamiętaj, że nieruchomość jest dobrą lokatą kapitału i zabezpieczeniem przyszłości, bardzo często boimy się o tu i teraz, a nie patrzymy na szerszy obrazek naszych finansów osobistych. Kredyt hipoteczny pozwala na zakup nieruchomości, która, w przeciwieństwie do samochodu czy telewizora, ma duże szanse zyskać na wartości. Póki co mamy obowiązkowy wkład własny na 10%, ale rekomendowane jest 20%, nie wiemy jak długo utrzyma się taka tendencja na rynku. Jakby co możesz liczyć na pomoc od ekspertów finansowych. Zapraszamy na darmowe konsultacje kredytowe.
Przeczytaj również: Fakty i mity na temat kredytu hipotecznego - poznaj 15 największych
Przeczytaj również pozostałe nasze publikacje:
- Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny w 2021 roku?
- Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego
- Zmień kredyt na tańszy! Przenieś kredyt do innego banku i zyskaj
- Fakty i mity na temat kredytu hipotecznego - poznaj 15 największych
- Sposób na wkład własny – mały poradnik dla kredytobiorcy
- Kredyt dla firmy. Na co zwrócić uwagę? Kto może skorzystać?
to nie wszystko! Tutaj znajdziesz więcej >>>
