Lepiej kupić mieszkanie czy wynająć? Plusy, minusy!

Darmowe porady finansowe Platinum Eye

Lepiej kupić mieszkanie czy wynająć? Plusy, minusy! Lepiej kupić mieszkanie czy wynająć? Plusy, minusy!

W Polsce od zalania dziejów dominuje przekonanie, że mieszkanie ma być na własność, a wynajem to etap przejściowy między wyprowadzką od rodziców, a zakupem własnej nieruchomości. Im dłużej będziesz zwlekał tym więcej możesz stracić. Od kilku lat na rynku nieruchomości jest przewidywana bessa. Rok do roku dowiadujemy się z mediów o co raz to nowszych kryzysach. Twarde dane mówią zupełnie coś innego:

21,5% O TYLE W CIĄGU OSTATNICH CZTERECH LAT WZROSŁY ŚREDNIO CENY MIESZKAŃ W 7 NAJWIĘKSZYCH AGLOMERACJACH MIEJSKICH W POLSCE źródło: AMRON SARFiN, III kw. 2019

Nasi zachodni sąsiedzi z Niemiec bardziej preferują najem nieruchomości. Wynika to z tego ,że nie chcą przywiązywać się do jednego miejsca, ponieważ często migrują między landami zmieniając pracę. Jednak najważniejszy powód wielkiej popularności najmu w Niemczech jest banalny: jest on po prostu tani. W Polsce pomimo wysokich cen jest to wciąż najpopularniejsza forma mieszkania w szczególności dla młodych ludzi.

Plusy wynajmowania mieszkania:

  • elastyczna przeprowadzka,
  • dopasowanie się pod aktualne miejsce pracy,
  • jest terminowe i niezobowiązujące,
  • nie trzeba odkładać pieniędzy na wkład własny (Żyć pełnią życia :))
  • nie pokrywamy kosztów związanych z naprawami,
  • nie jesteśmy niewolnikami rat więc dowolnie możemy zmieniać pracę,
  • jeżeli coś nam się nie spodoba po prostu możemy zmienić.

Minusy wynajmowania mieszkania:

  • wyższa cena za najem niż rata kredytu przy tym samym standardzie nieruchomości,
  • świadomość że spłacasz czyiś kredyt zamiast swojego,
  • niewielki wpływ na zmiany w mieszkaniu,
  • przeprowadzki,
  • jeżeli wynajmiesz pokój nie wiadomo na jakich współlokatorów trafisz.

Przeczytaj również: Wszystko, co musisz wiedzieć o zdolności kredytowej w 2020 roku

Dla przykładu podamy nieruchomość na rynku wtórnym z popularnego wrocławskiego osiedla GAJ. Dwupokojowe, rozkładowe mieszkanie o powierzchni 45 m2, będzie kosztowało ok. 350 000 zł. Rata kredytu przy 10% wkładzie własnym wyniesie w najlepszym przypadku ok. 1300 zł. Najem takiej nieruchomości wynosi około 2200 zł + czynsz i rachunki.

Rata za 50-metrowe mieszkanie w Warszawie
3 kwartał 2017 - 123 % pensji
3 kwartał 2019 - 56 % pensji*

* Szacunki HRE na podstawie danych NBP

Rozważmy w takim razie bilans dotyczący plusów jak i minusów przejścia na swoje. Bez względu na wybór zawsze musimy liczyć się z pewnymi konsekwencjami. Pytanie co jest dla nas korzystniejsze? Czy rozważamy zakup w perspektywie krótkoterminowych czy długoterminowych korzyści?

Przeczytaj również: Zakup mieszkania na rynku wtórnym na kredyt - obszerny poradnik

Plusy kupna mieszkania:

  • wolnoć Tomku w swoim domku,
  • niższe koszta miesięczne niż przy najmie za takie same lub lepsze warunki,
  • zamrożona cena, właściciel z czasem nie podniesie kwoty najmu :)
  • dowolność w wykańczaniu mieszkania,
  • koszty remontu/napraw po stronie właściciela,
  • brak możliwości konfliktów z właścicielem,
  • zwiększamy majątek własny,
  • ochrona kapitału przed inflacją,
  • zwiększenie wartości nieruchomości w czasie (potencjalny zysk),
  • w przyszłości możliwość najmu i czerpania zysków z tego tytułu.

Minusy kupna mieszkania:

  • koszty kredytowe,
  • zmiany nawyków w finansach osobistych,
  • wyrzeczenia związane z odkładaniem na wkład własny,
  • długoterminowe planowanie wydatków,
  • dyskomfort finansowy związany z płaceniem rat,
  • utrudniona sprawa z szybką przeprowadzką,
  • zamrożone oszczędności w nieruchomości,
  • koszty remontu po naszej stronie.

Jeżeli wciąż masz wątpliwości polecamy zapisać sobie na kartce z jednej strony plusy, a z drugiej strony minusy. Najrozsądniejsze będzie ustalenie czy te plusy Ciebie w pełni satysfakcjonują, a minusy są na odpowiednim poziomie akceptacji. Wciąż nie wiesz co robisz? Zapraszam do indywidualnej konsultacji i wspólnie wybierzemy najkorzystniejsze rozwiązanie dla Ciebie.

Często w głowach klientów pojawia się pytanie: „Czekać na kupno czegoś większego i dalej wynajmować mieszkanie?”. Tak zupełnie szczerze, lepiej jest zacząć od mniejszej nieruchomości na którą nas realnie stać. W perspektywie czasu daje nam to możliwość na potencjalny wynajem i dodatkowy zarobek. Ewentualnie możemy odsprzedać to mieszkanie z zyskiem, ponieważ czas w nieruchomościach zawsze gra na naszą korzyść. W między czasie dozbieramy na kolejne, większe mieszkanie lub postawimy na dom. Dla Twoich finansów osobistych zdecydowanie lepiej jest spłacać własny kredyt hipoteczny niż spłacać ratę właścicielowi mieszkania. W najgorszej sytuacji, po prostu się wyprowadzisz i wynajmiesz coś tańszego dla siebie,a ratę Twojego kredytu będzie spłacał ktoś inny. Pamiętaj, że zawsze masz jakieś wyjście, a umowa na kredyt hipoteczny to nie cyrograf z diabłem. W każdej chwili możesz sprzedać to mieszkanie nawet jeżeli jest obciążone zobowiązaniem w banku.

Jak bezpiecznie wziąć kredyt hipoteczny? Wskazówki eksperta:

  • Uzbieraj na wkład własny,
  • Złóż wniosek o kredyt w kilku bankach,
  • Skorzystaj z usług eksperta z doświadczeniem, a nie z porady doradcy/przyjaciela/rodziny/najbliższych,
  • Z przymrużeniem oka podejdź do opcji promocyjnego oprocentowania,
  • Dopasuj ratę do swoich możliwości (staraj się nie przekroczyć 30% dochodów),
  • Nie korzystaj tylko z oferty swojego banku,
  • Sprawdź oprocentowanie kredytu (RRSO!!),
  • Nie wkładaj wszystkich oszczędności w mieszkanie (miej fundusz bezpieczeństwa finansowego),
  • Podejmij decyzje świadomie, a nie pod wpływem emocji,
  • Przygotuj się na dodatkowe koszta związane z remontem/notariuszem/podatkiem PCC,
  • Z góry załóż, że zrobisz co w Twojej mocy żeby szybciej spłacić kredyt.

282 tys. zł ŚREDNIA WARTOŚĆ NOWO UDZIELONEGO KREDYTU MIESZKANIOWEGO źródło: AMRON SARFiN, III kw. 2019 r.

Nigdy nie ma dobrego momentu i nigdy nie będziemy w 100% gotowi na zakup nieruchomości. Pamiętaj, że nieruchomość jest dobrą lokatą kapitału i zabezpieczeniem przyszłości, bardzo często boimy się o tu i teraz, a nie patrzymy na szerszy obrazek naszych finansów osobistych. Kredyt hipoteczny pozwala na zakup nieruchomości, która, w przeciwieństwie do samochodu czy telewizora, ma duże szanse zyskać na wartości. Póki co mamy obowiązkowy wkład własny na 10%, ale rekomendowane jest 20%, nie wiemy jak długo utrzyma się taka tendencja na rynku. Jakby co możesz liczyć na pomoc od ekspertów finansowych. Zapraszamy na darmowe konsultacje kredytowe.

Przeczytaj również: Fakty i mity na temat kredytu hipotecznego - poznaj 15 największych

Przeczytaj również pozostałe nasze publikacje: 

to nie wszystko! Tutaj znajdziesz więcej >>>

Skontaktuj się z nami

Jesteśmy gotowi do pomocy codziennie, wybierz najdogoniejszą formę kontaktu i zaufaj naszym ekspertom

Masz pytanie? Chcesz dowiedzieć się więcej?

Zamów bezpłatny kontakt! Odpowiemy na każde Twoje pytanie

Zobacz także:

Zostaw swój
numer telefonu

Nasz ekspert oddzwoni
w wybranym przez Ciebie czasie

Zamów
bezpłatny kontakt

Ekspert oddzwoni do Ciebie z najlepszą ofertą

Połączenie jest zabezpieczone certyfikatem SSL
  • 0 zł - Nasza usługa nic Cię nie kosztuje

  • Negocjacje oferty w 4 bankach jednocześnie

  • Do 50 % mniejsza rata przy współpracy z ekspertem